Можно ли избавиться от долга навсегда?
Рекламные щиты и столбы довольно часто пестрят объявлениями: «Избавим от долга навсегда», «Знаем, как погасить ваш долг», предложение кажется интересным, особенно, если у тебя за плечами кредит. Что же скрывают такие объявления и что важно знать о них, чтобы не попасть в ловушку вымогателей-мошенников, рассказывает управляющий Отделением Брянск ГУ Банка России по ЦФО Виктор Мартьянов.
— Кто такие вообще эти раздолжнители? Чем они занимаются?
— Такие компании называют себя по-разному: антиколлекторы, раздолжнители, кредитные юристы. Все это компании или частные лица, которые предлагают решить проблемы с просроченным долгом. На сайтах они обещают взять на себя переговоры с кредиторами или взыскателями, уменьшить платежи по кредитам и займам, а то и вовсе избавить от долгов. Первичную консультацию обычно предлагают бесплатно, дальнейшая же стоимость услуг будет зависеть от величины вашего долга. Чем выше сумма долга, тем выше будет их комиссия.
— Расскажите о них подробнее. Когда стоит насторожиться?
— Раздолжнители используют довольно разные схемы якобы «списания» долгов. Например, вам предлагают заплатить 5 000 рублей и обещают избавить от звонков назойливых коллекторов. Все, что от вас требуется, — написать заявление о том, что вы перекладываете на компанию обязанность общаться с коллекторами и кредиторами. После этого какое-то время коллекторы вам действительно не звонят и не пишут. Они пытаются наладить взаимоотношения с компанией, которой вы передали долг. А она на их звонки и письма просто не отвечает. Долг в это время продолжает расти за счет пени и штрафов, кредитор или коллектор подает в суд. Если кредитный договор оформлен по всем правилам, суд однозначно примет решение не в вашу пользу. Это один из примеров, но их много, и они разнообразные.
— А как понять, мошенники ли перед тобой?
— Есть несколько признаков, которые должны как минимум вызвать сомнение в правильности использования услуг такой компании:
- вам пообещали полное избавление от долгов (законным путем сделать это, не выплатив долгов, невозможно);
- вам предложили оказать помощь в выплате кредита или займа за определенную плату (велик риск остаться с долгом и лишиться ощутимой суммы);
- план действий вам обещают выслать, как только вы переведете оговоренную сумму на счет компании (это очевидно мошенническая схема);
- вам предложили переписать имущество на имя компании на время ведения переговоров с кредитором (можете всего лишиться);
- вам просто не раскрывают всю схему действий или она не до конца вам понятна.
— Если все-таки попался на уловку мошенников, куда нужно обращаться?
— Если случилась такая неприятная история, то необходимо обратиться в правоохранительные органы. Если это действительно мошенники, они примут все необходимые меры, чтобы наказать злоумышленников.
— Как вы считаете, можно все-таки легально избавиться от долгов?
— Да, конечно. Сейчас на рынке услуг достаточно честных юридических компаний, предлагающих вполне законные способы разобраться с долгами. Например, пройти процедуру банкротства физических лиц. Но стоить помнить, что этот способ требует больших усилий и подходит только тем, у кого сумма долговых обязательств превышает 500 тысяч рублей. Еще стоит помнить, что процедура банкротства сопряжена с определенными денежными затратами, которые четко прописаны в законе.
Также, если у вас возникли трудности с погашением долга, вы можете обратиться за реструктуризацией задолженности. Это такая «перезагрузка» условий кредитного договора, в результате которой банк может уменьшить платеж по кредиту и продлить общий срок его погашения. Сценарий реструктуризации зависит от суммы кредита и вашей кредитной истории.
Еще одним вариантом решения проблемы с кредитом выступает рефинансирование. Если на рынке появилось кредитное предложение с меньшей процентной ставкой, то более выгодным кредитом можно закрыть старый долг, а потом выплачивать новому банку меньшую сумму ежемесячно.
В любом случае, законные варианты решения проблемы есть. Главное – вовремя начать работать над сложившейся ситуацией и не надеяться на слишком заманчивые предложения, которые висят на каждом столбе в городе.
